10月29日,由中國信息通信研究院(以下簡稱“信通院”)、浦發(fā)銀行和IBM共同舉辦了《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系建設(shè)實(shí)踐報告》(以下簡稱“實(shí)踐報告”)在線發(fā)布會。三方專家圍繞共同構(gòu)建的以“挖掘數(shù)據(jù)潛能、提升資產(chǎn)價值、保障流通安全”為核心的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系及落地經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了深入探討和廣泛交流,為業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的創(chuàng)新探索提供了有價值的參考。
三方聚力,探索商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)資產(chǎn)化之路
2020年中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)的規(guī)模已達(dá)到39.2萬億元,一個新的產(chǎn)業(yè)正在源源不斷地為我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入新動力。大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)資源、數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)要素等,層出不窮的數(shù)據(jù)熱詞,催生了數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的到來。
同年4月,數(shù)據(jù)作為新型生產(chǎn)要素被正式寫入《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》,數(shù)據(jù)作為新型生產(chǎn)要素在國家戰(zhàn)略、行業(yè)革新、企業(yè)升級中占據(jù)重要地位。
數(shù)據(jù)驅(qū)動的數(shù)字經(jīng)濟(jì)新時代,讓商業(yè)銀行經(jīng)營突破了地域、時間的約束,給包括競爭策略、組織結(jié)構(gòu)和企業(yè)文化在內(nèi)的一系列管理實(shí)踐帶來了巨大沖擊,也激發(fā)了商業(yè)銀行全面走向智慧化、智能化的潛能。
商業(yè)銀行作為數(shù)據(jù)密集型企業(yè),已沉淀大量原始數(shù)據(jù)資源,這其中既蘊(yùn)藏著數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的嶄新機(jī)遇,也面臨著合規(guī)監(jiān)管的巨大挑戰(zhàn),包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)如何成為安全合規(guī)的數(shù)據(jù)連接者和價值創(chuàng)造的數(shù)據(jù)管理者,是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代決定金融機(jī)構(gòu)能否率先突破,勇奪先機(jī)的關(guān)鍵。
商業(yè)銀行基于數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用,實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化,高價值的數(shù)據(jù)洞察已逐漸在企業(yè)經(jīng)營管理中發(fā)揮顯著的效能,如:通過手機(jī)銀行進(jìn)行精準(zhǔn)產(chǎn)品推薦,通過風(fēng)險預(yù)警模型監(jiān)測電信詐騙轉(zhuǎn)賬等。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化之后的路應(yīng)該如何走?如何合法地激活“沉睡”的數(shù)據(jù)資源?如何合規(guī)地實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)掘金?這些問題都與數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系如何構(gòu)建、如何運(yùn)營息息相關(guān)。
實(shí)踐報告深入解讀:商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理三大“活化術(shù)”
從數(shù)據(jù)的采集到數(shù)據(jù)要素市場化,需要經(jīng)歷業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、資產(chǎn)產(chǎn)品化、要素市場化的四個階段。其中數(shù)據(jù)資產(chǎn)化是進(jìn)入要素市場化最關(guān)鍵的一步。為了讓數(shù)據(jù)真正實(shí)現(xiàn)“竭盡所能”,賦能業(yè)務(wù)和管理、實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式創(chuàng)新,提升數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行的貢獻(xiàn),報告明確提出三大數(shù)據(jù)“活化術(shù)”,通過數(shù)據(jù)“活化之道”掘金數(shù)據(jù)價值。
首先,“數(shù)據(jù)+算法+場景”構(gòu)成高價值數(shù)據(jù)資產(chǎn)核心三要素。只有“高價值”數(shù)據(jù)資產(chǎn)才能真正帶動資源優(yōu)化和效益提升,為企業(yè)創(chuàng)造價值?;诖?,實(shí)踐報告按照數(shù)據(jù)價值鏈,將數(shù)據(jù)資產(chǎn)分為兩類資產(chǎn):基礎(chǔ)型數(shù)據(jù)資產(chǎn)和服務(wù)型數(shù)據(jù)資產(chǎn),界定了兩者的管理范疇,并提出商業(yè)銀行應(yīng)盡早啟動對自身數(shù)據(jù)資產(chǎn)的梳理和盤點(diǎn),厘清并分類基礎(chǔ)型數(shù)據(jù)資產(chǎn)庫和服務(wù)型數(shù)據(jù)資產(chǎn)庫,有的放矢促活數(shù)據(jù)資產(chǎn)。
其次,五大管理活動促活數(shù)據(jù)價值鏈演化,即通過資產(chǎn)認(rèn)定、資產(chǎn)確權(quán)、價值評估、資產(chǎn)處置、隱私保護(hù),商業(yè)銀行在對數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理的同時,應(yīng)保證數(shù)據(jù)資產(chǎn)的完整性、機(jī)密性和可用性,為企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的安全合規(guī)、合理配置保駕護(hù)航。
此外,實(shí)踐報告率先提出采集法則、價值法則、使用法則、流通法則四大管理法則,為嶄新的數(shù)據(jù)管理框架制定“游戲規(guī)則”,提出要遵循“用多少采多少”的采集法則,并展開數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值評估,確保數(shù)據(jù)資產(chǎn)安全合規(guī)流通的同時真正實(shí)現(xiàn)“數(shù)盡其用”。
“流數(shù)不腐”,讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)流通起來
流數(shù)不腐,戶樞不蠹。只有讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)在流動過程中不斷地衍生出多方面價值,構(gòu)建場景為王的價值管理體系,才能真正地助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和國家數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
在數(shù)據(jù)資產(chǎn)化建設(shè)中,商業(yè)銀行還存在諸多困惑。在以價值創(chuàng)造為導(dǎo)向的數(shù)據(jù)思維中,“數(shù)據(jù)+算法”是數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理領(lǐng)域“一橫一縱”的驅(qū)動力,它可以助力企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)沉淀、挖潛、促活乃至價值變現(xiàn)?!皺M”指的是在商業(yè)銀行沉淀大量的數(shù)據(jù),包括客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、市場分析數(shù)據(jù)等;“縱”指的是通過AI、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段研發(fā)的核心算法,通過將數(shù)據(jù)和算法聚合在一起,形成提煉后的結(jié)論和知識,幫助客戶更好的支持精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險管控、經(jīng)營決策等場景,為企業(yè)創(chuàng)造價值。
煉“數(shù)”成“金”,合規(guī)并遵循用戶訴求
數(shù)據(jù)資產(chǎn)用戶是數(shù)據(jù)資產(chǎn)加工制造的促成者和消費(fèi)者,他們的訴求和期望無非是,讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)“用起來”、“活起來”、“流通起來”。數(shù)據(jù)資產(chǎn)的多寡、好壞,采集、管理和使用能力的強(qiáng)弱亦直接影響企業(yè)經(jīng)營與創(chuàng)新服務(wù)能力,企業(yè)對數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值意識和管理能力也將決定著他們未來新的競爭優(yōu)勢和能力。
在10月29日的發(fā)布會中,中國信通院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所副所長魏凱、浦發(fā)銀行總行信息科技部副總經(jīng)理黃煒以及IBM咨詢大中華區(qū)金融核心銳變服務(wù)總經(jīng)理馬勇發(fā)表致辭,強(qiáng)調(diào)了在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代,數(shù)據(jù)已成為企業(yè)的戰(zhàn)略性資源。并對《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系建設(shè)實(shí)踐報告》的產(chǎn)生背景、探索過程和長遠(yuǎn)影響進(jìn)行介紹。
同時,信通院、浦發(fā)銀行和IBM三方專家就《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系建設(shè)實(shí)踐報告》的觀點(diǎn)進(jìn)行了解讀:
中國信通院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所副主任姜春宇在會中探討了商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)化之路的關(guān)鍵問題,結(jié)合浦發(fā)銀行和IBM的研究與落地成果,闡明了數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理各環(huán)節(jié)的核心觀點(diǎn),涉及數(shù)據(jù)資產(chǎn)的概念、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系的內(nèi)涵與外延、體系框架、管理規(guī)則等內(nèi)容,對數(shù)據(jù)要素市場化進(jìn)行了適度展望。
浦發(fā)銀行總行信息科技部數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理領(lǐng)域?qū)<谊懷嘟Y(jié)合浦發(fā)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系建設(shè)成果,闡述了數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理核心理念和方法,分享了以價值創(chuàng)造思維為導(dǎo)向,以數(shù)據(jù)資產(chǎn)經(jīng)營報表為抓手,以數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺為支撐,全行協(xié)同開展數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點(diǎn)、確權(quán)、價值評估和運(yùn)營流通的落地模式及經(jīng)驗(yàn),并對數(shù)字生態(tài)體系建設(shè)進(jìn)行適度展望,為商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)化之路提供參考。
IBM咨詢大中華區(qū)金融核心銳變服務(wù)數(shù)據(jù)解決方案負(fù)責(zé)人陳劍光立足于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、資產(chǎn)產(chǎn)品化、產(chǎn)品市場化數(shù)據(jù)價值鏈路各環(huán)節(jié),闡述了企業(yè)從完善數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理框架、夯實(shí)數(shù)據(jù)治理基礎(chǔ)、做好數(shù)據(jù)中臺技術(shù)保障等方面,推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理高速發(fā)展,提升金融企業(yè)價值。在金融行業(yè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合、企業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型等數(shù)據(jù)資產(chǎn)化發(fā)展之路做出展望。
數(shù)據(jù)資產(chǎn)化并非數(shù)據(jù)價值創(chuàng)造的終點(diǎn)。留給企業(yè)的下一個話題,是要時刻保持對外部商業(yè)機(jī)會的靈敏度,思考數(shù)據(jù)資產(chǎn)化之后的新業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,從而為企業(yè)發(fā)展帶來新機(jī)遇。數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系如何構(gòu)建、如何運(yùn)營,在業(yè)界還未形成充分共識,《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系建設(shè)實(shí)踐報告》將為商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)領(lǐng)域的創(chuàng)新探索提供有價值的參考。
報道相關(guān)內(nèi)容引用說明:
1.關(guān)于中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模的數(shù)據(jù)來源:
http://www.wicwuzhen.cn/web20/news/original/202104/t20210427_22448902.shtml
2.關(guān)于《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》
http://www.gov.cn/zhengce/2020-04/09/content_5500622.htm