IBM 斬獲《銀行家》雜志 2021中國(guó)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)“十佳智能風(fēng)控管理創(chuàng)新獎(jiǎng)”

9月24日，在由《銀行家》雜志主辦的2021中國(guó)金融創(chuàng)新論壇暨中國(guó)金融創(chuàng)新成果線(xiàn)上發(fā)布會(huì)中，“IBM智能風(fēng)控在金融領(lǐng)域的應(yīng)用”創(chuàng)新案例斬獲2021中國(guó)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)“十佳智能風(fēng)控管理創(chuàng)新獎(jiǎng)”，充分彰顯了IBM在智能風(fēng)控領(lǐng)域的交付能力和實(shí)力。

案例名稱(chēng)：“IBM智能風(fēng)控在金融領(lǐng)域的應(yīng)用”創(chuàng)新案例

獎(jiǎng)項(xiàng)名稱(chēng)：十佳智能風(fēng)控管理創(chuàng)新獎(jiǎng)（金融科技企業(yè)）

《銀行家》雜志2021中國(guó)金融創(chuàng)新論壇組委會(huì)專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：

IBM作為全球領(lǐng)先的智能風(fēng)控技術(shù)與服務(wù)提供商，擁有豐富的智能風(fēng)控技術(shù)落地經(jīng)驗(yàn)，具有強(qiáng)大的業(yè)務(wù)咨詢(xún)、模型設(shè)計(jì)、體系落地和業(yè)務(wù)應(yīng)用能力。IBM公司的智能風(fēng)控技術(shù)助力各金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建全流程智能金融服務(wù)模式，穩(wěn)妥推動(dòng)人工智能技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，有力地提升了用戶(hù)體驗(yàn)。

風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)和管控是金融行業(yè)永恒的課題。而隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，以及互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)金融等新型業(yè)務(wù)形態(tài)的興起，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理正面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，風(fēng)險(xiǎn)管控正在成為金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的核心。

由于傳統(tǒng)風(fēng)控技術(shù)存在著外部數(shù)據(jù)信息相對(duì)缺乏、計(jì)量體系相對(duì)單一、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理能力有待提升、更新頻率和維護(hù)成本也有待進(jìn)一步改善等挑戰(zhàn)，大數(shù)據(jù)及人工智能浪潮的席卷，讓智能化越來(lái)越多的植入風(fēng)險(xiǎn)管理中，智能風(fēng)控已經(jīng)成為金融行業(yè)的趨勢(shì)。如何實(shí)現(xiàn)風(fēng)控的智能化，以提升數(shù)據(jù)加工存儲(chǔ)能力、降低人力維護(hù)成本、提高流程自動(dòng)化審批等能力，成為金融機(jī)構(gòu)迫在眉睫的重要命題。

隨著社會(huì)關(guān)系和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的日益多樣化，企業(yè)間的關(guān)聯(lián)關(guān)系也變得愈加復(fù)雜。金融機(jī)構(gòu)亟需在資產(chǎn)管理、授信融資、客戶(hù)畫(huà)像、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)防控等核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，通過(guò)內(nèi)外部數(shù)據(jù)源的整合，建立健全的企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，提升數(shù)據(jù)洞察能力和基于場(chǎng)景的數(shù)據(jù)挖掘能力，以識(shí)別企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系，提升風(fēng)險(xiǎn)分析能力，打造金融機(jī)構(gòu)貸前、貸中、貸后全流程智能風(fēng)控體系，從而構(gòu)建起全流程的智能金融服務(wù)模式，穩(wěn)妥推動(dòng)人工智能技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的深度融合，最終提升用戶(hù)體驗(yàn)。

依靠大數(shù)據(jù)、人工智能以及關(guān)聯(lián)關(guān)系分析技術(shù)，IBM助力金融企業(yè)構(gòu)建智能風(fēng)控體系

IBM依靠大數(shù)據(jù)、人工智能以及關(guān)聯(lián)關(guān)系分析技術(shù)，結(jié)合國(guó)內(nèi)外領(lǐng)先實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，助力數(shù)十家國(guó)有大行、股份制商業(yè)銀行和區(qū)域銀行構(gòu)建智能風(fēng)控體系，在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及傳導(dǎo)、反欺詐、營(yíng)銷(xiāo)等領(lǐng)域進(jìn)行廣泛實(shí)施及應(yīng)用，在多家銀行均取得優(yōu)異成果，獲得了認(rèn)可和肯定。

某大型國(guó)有銀行希望提升關(guān)聯(lián)關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)刻畫(huà)清晰度，讓貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警更加精準(zhǔn)，通過(guò)與IBM合作，引入關(guān)聯(lián)關(guān)系分析圖、機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)，優(yōu)化對(duì)公/小微企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系圖，構(gòu)建客戶(hù)360度視圖，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供深度業(yè)務(wù)洞察和數(shù)據(jù)分析支持，并基于大數(shù)據(jù)體系構(gòu)建了企業(yè)客戶(hù)臨期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)器學(xué)習(xí)模型。

IBM幫助該行構(gòu)建的對(duì)公客戶(hù)/小微關(guān)聯(lián)關(guān)系圖及相關(guān)模型已在該行多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域得到應(yīng)用，取得了明顯的業(yè)務(wù)收益，不僅提升了風(fēng)險(xiǎn)排查及逾期預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確率，也降低了風(fēng)險(xiǎn)管理及臨期管理的工作量，顯著提升了該行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平。IBM為該行搭建的多個(gè)信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型及欺詐模型覆蓋了對(duì)公信貸全流程關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，有助于提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控效率、降低人工查驗(yàn)成本，為內(nèi)部信貸管理提供了有力支持。

2020年，該項(xiàng)目榮獲了IDC中國(guó)“金融行業(yè)技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新獎(jiǎng)–金融安全與信任應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

隨著金融科技的逐漸深入，風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)與管控在現(xiàn)代金融管理中的重要性日益凸顯，它不僅是防范化解風(fēng)險(xiǎn)的新利器，也成為金融企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的新引擎。在IBM今年4月新發(fā)布的1+5+1轉(zhuǎn)型服務(wù)方案中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為其中核心業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)與現(xiàn)代化服務(wù)方案的重要組成部分，也正在成為幫助金融企業(yè)加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、提升競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。